Как провести международный платеж в условиях санкций

Как российскому бизнесу справиться с обострившейся проблемой проведения расчетов с зарубежными партнерами?

Эти трудности стали особенно острыми в последние недели. Сейчас не только крупные, но и более мелкие банки, даже в дружественных к России странах, стали избегать «русских денег».

• Банки в Китае начали негласно делить юани на «чистые» и «грязные». «Грязным» считается любой юань с российским следом. 98% китайских банков отказываются принимать прямые переводы из России.
• Участились отказы и увеличились сроки проведения платежей через банки Центральной Азии (Казахстана, Киргизии, Узбекистана, Таджикистана) и Турции.
• Банки ОАЭ начали блокировать российские платежи за китайскую технику.

В этой ситуации российским контрагентам остаются лишь бартер, цифровые финансовые активы и платежи через третьи страны.

Рассмотрим плюсы и минусы каждого инструмента более подробно.

Цифровые валюты

Использование криптовалют для расчетов с иностранными партнёрами позволяет обойти ограничения, наложенные на традиционные финансовые институты. Однако здесь есть свои трудности: высокая волатильность криптовалют и недостаточная правовая защита делают этот метод платежей рискованным.

Операции с криптовалютами только входит в правовое пространство в России. 8 августа президент подписал закон, касающийся майнинга. При этом обращение цифровой валюты в России запрещено, но стартует тестирование криптовалютных платежей для международных расчетов. Пилотный проект будет использовать Национальную систему платежных карт (НСПК) для обмена между рублями и криптовалютами.

Легализация криптобирж споткнулась о разногласия Центробанка и Минфина. В лучшем случае законодательное решение этого вопроса будет готово осенью.

Планируется создать как минимум две криптобиржи для поддержки внешнеэкономической деятельности. Одна — на платформе Санкт-Петербургской валютной биржи, вторая — в Москве. По информации «Коммерсанта», основная идея создания криптобирж связана с выпуском стейблкойнов, в том числе на юань и на корзину валют БРИКС. В первую очередь доступ к ним получат «голубые фишки».

Немаловажно еще, что платежи в криптовалюте в Китае запрещены. И поэтому проблему расчетов с самым «объемным» партнером цифровые валюты не решают.

Преимущества:

• Позволяют обойти санкционные ограничения

Недостатки:

• Не все страны поддерживают
• Высокая волатильность криптовалют
• Недостаточная юридическая проработанность вопроса в России

Бартер

Рис. с сайта papik.pro

По данным газеты «Ведомости», бизнес стал чаще использовать бартерные сделки во внешней торговле. Информацию в целом официально подтвердили представители Минпромторга, Федеральной таможенной службы (ФТС) и Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), отметив, что бартерные расчеты занимают малую долю от общего числа.

В отличие от бартерных схем прошлого века сейчас компании используют технологичный бартер. В большинстве случаев идет поиск заинтересованных партнеров на освоение экспортных доходов российских компаний.

Для эффективной работы такой схемы сами компании создают цифровые платформы, в механизме часто задействуется параллельный импорт. По словам главы РСПП, это не столько бартер, сколько схема многосторонних отношений с российскими импортерами и национальными производителями продукции.

Недостаток бартера — в сложности определения соответствия рыночной стоимости товара той, что получена в ходе взаимообмена. Кроме того, оформление операции требует грамотного юридического сопровождения и соблюдения большого количества нюансов.

Чтобы ввести процесс в более цивилизованное русло, Минэкономразвития совместно с Российским экспортным центром подготовило пошаговую инструкцию — «Навигатор по внешнеторговым бартерным сделкам». В инструкции:

• определение видов бартера
• пошаговый план по организации сделки
• примеры типовых контрактов
• рекомендации по расчёту и определению стоимости товара.

По информации из агентства Reuters, Россия и Китай уже осенью 2024-го могут начать применять бартерные схемы торговли. Это позволит ограничить использование банковских систем, контролируемых Соединенными Штатами. В российском правительстве считают, что бартерная торговля может стать выходом из ситуации с оплатой как санкционных, так и гражданских товаров.

Преимущества:

• Теоретически, способ пригоден для расчетов с любой страной. На практике — скорее применим при взаимодействии с дружественными к РФ государствами
• Прописаны юридические основы, существуют инструкции по проведению сделок

Недостатки:

• Сложности в определении равной стоимости обмениваемых товаров или услуг
• Требует грамотного юридического сопровождения и соблюдения большого количества нюансов

Расчеты в национальных валютах

Сложности с расчетами с использованием доллара и евро ведут к перераспределению товарных потоков в сторону государств, дружественно настроенных к России. С этими государствами заключаются договоры о расчетах в национальных валютах стран участников.

Согласно данным ЦБ РФ, в июне 2024 года общая доля расчетов в рублях и валютах дружественных стран за экспорт России составила 84,4%.

В расчетах за импорт общая доля рубля и дружественных валют составила 79,0%, при этом рост произошел по всем основным географическим направлениям:

• Азия (86,9%; +1,4 п.п.);
• Африка (61,8%; +1,8 п.п.);
• Европа (61,1%; +3,5 п.п.);
• Америка (37,1%; +5,2 п.п.).

Платежи через третьи страны

Рассмотрим две наиболее востребованных услуги для клиентов, которые не могут своими силами купить груз или перевести денежные средства поставщику, из-за торговых ограничений — «выкуп груза» и «помощь в оплате за товар зарубежному поставщику».

Рассмотрим подробнее каждую из них.

«Помощь в оплате за товар зарубежному поставщику» — это предоставление клиенту схемы оплаты. Он сам общается со своим продавцом и предоставляет информацию, от какой компании поступят денежные средства. Контракт оформляется на самого клиента, т.е. покупателем и получателем груза по всем документам будет он сам. Помогающая сторона будет указана в качестве «плательщика».

При «выкупе груза» документы от продавца оформляются на агента компании, оказывающей услугу, а затем уже товар перепродается от него клиенту. Эта схема хорошо подходит в случае если продавец не может из за санкций поставлять товар в Россию.

Пример.

Чтобы решить проблему с блокировкой платежей из РФ, используются посредники (например, в ОАЭ), имеющие рублевый счет в российском банке. Агент оформляет инвойс, и клиент производит оплату непосредственно на рублевый счет агенту, чтобы в дальнейшем закрыть валютный контроль. На август 2024 сумма платежа рассчитывается переводом валютной стоимости товара по курсу ЦБ плюс 7% (в среднем).

Затем агент выводит рубли в свою страну (в нашем примере — ОАЭ), конвертирует их в валюту платежа (доллары, евро, дирхамы). Поставщик делает инвойс на компанию агента на оплату товара в валюте, и агент оплачивает его.

Преимущества:

• Способ универсален и пригоден для расчетов с любой страной

Недостатки:

• Дополнительные расходы на конвертацию и проведение сделок

Проблемы с расчетами приводят к падению объемов импорта.

По данным РБК, доля импорта в ВВП в 2011–2021 гг.составляла в среднем за год 20,5%. В 2022 году она упала до 15,1% на фоне санкций, а по итогам 2023 года выросла до 19,1%. Президент Владимир Путин поставил задачу уменьшить долю импорта в российском ВВП до 17% к 2030 году, подразумевая, что российские компании займут освободившиеся ниши.

Для достижения этой цели правительство разрабатывает приоритетные госпрограммы импортозамещения, которые должны дать результаты в долгосрочной перспективе. В текущий же момент неизбежны провалы, вызванные затруднениями, а иногда и невозможностью поставки тех или иных товаров или запчастей.

нужна консультация?

Если поставщик товара из Европы, США или другой страны не может напрямую принимать платежи из России или российский покупатель не может провести оплату за рубеж — мы берем на себя роль посредника.

Пишите, звоните или оставляйте заявку. Проконсультируем по любому вопросу!

+7 (383) 235 95 55 info@scs-aero.ru

Оставить заявку